Gjeld – Hvordan kommer man ut av den
De fleste mennesker kommer på ett eller annet tidspunkt ut for å stifte gjeld – skal man f.eks. kjøpe eget bil eller bolig er det de færreste som kan greie å betale et så stort beløp kontant. Her er det helt naturlig å låne penger og heldigvis er både bolig og billån da også blant de billigste formene for lån man kan ta opp. Når man låner penger til disse tingene skjer det ofte gjennom banken – her har man før i samarbeid med sin bankrådgiver lagt et budsjett, og det beløp man skal nedbetale trekkes automatisk på ens konto eller via betalingsservice hver måned. Man kjenner dermed de faktiske kostnadene – med mindre det er snakk om lån med variabel rente, slik at ytelse og avdrag på gjelden endres. Man kan f.eks. også ved slike lån nedbetale med det samme faste beløp hver måned, og stiger renten forlenges lånet løpetid slik at det passer. Denne formen for gjeld har de fleste menneskene – men det er også mange som låner penger til forbruk. De starter kanskje med en kassakreditt, [...]
Les merSlik bytter du boliglånet
Å bytte boliglånet ditt er såre enkelt. Når du har bestemt deg for hvilken bank du vil bytte til, tar du kontakt med denne banken og forhører deg om hva de kan tilby deg. Du kan gjerne ringe. Banken trenger en del opplysninger for å utarbeide et lånetilbud til deg, disse opplysningene er: Personalia, størrelse på ønsket lån, om lånet skal brukes til refinansiering av eksisterende lån eller ikke, hvor lang tilbakebetalingstid du ønsker, samt informasjon om inntekt, gjeld, og anslått markedsverdi av boligen. Etter dette ordner banken resten av papirmølla.
Les mergjeldsordning
En gjeldsordning er en ordning som har som formål «å gi personer med alvorlige gjeldsproblemer en mulighet for å få kontroll over sin økonomi», jfr. lov om frivillig og tvungen gjeldsordning for privatpersoner (gjeldsordningsloven) av 17. juli 1992. Bakgrunnen for loven er den gjeldskrise som mange privatpersoner befant seg i mot slutten av 1980-årene. Reglene i konkursloven av 8. juni 1984 om gjeldsforhandling under ledelse av skifteretten er hovedsakelig aktuelle for næringsdrivende; en slik forhandling krever et stort og relativt kostbart apparat. Loven av 1992 gjelder bare for enkeltpersoner, og det er normalt en forutsetning at deres gjeld ikke er knyttet til egen næringsvirksomhet. Forhandling om gjeldsordning etter denne loven hører under namsmyndighetene; den foregår i enklere former og er stort sett gebyrfri. Åpning av gjeldsforhandling En forhandling om gjeldsordning åpnes bare på begjæring av en skyldner som er varig ute av stand til å oppfylle sine forpliktelser. Begjæringen fremsettes for namsmannen på skyldnerens hjemsted. Namsmannen skal gi skyldneren nødvendig veiledning og assistanse, og skal se til at saksforholdet blir tilstrekkelig opplyst. Til dette arbeidet kan han oppnevne en medhjelper. [...]
Les merGjeld
Gjeld er økonomisk skyld, i visse forbindelser enhver formuerettslig forpliktelse, men i alminnelighet bare forpliktelser som går ut på å betale penger. For gjelden utstedes ofte gjeldsbrev eller annet dokument. Renter Skyldneren plikter som hovedregel ikke å betale renter mens gjeldsforholdet består, med mindre det er særskilt avtalt (f.eks. i låneforhold). Oversittes betalingstiden, må derimot skyldner svare rente (kalt forsinkelsesrente eller morarente) etter lov om renter ved forsinket betaling m.m. av 17. des. 1976. Forsinkelsesrenten begynner å løpe etter en på forhånd fastsatt forfallsdag, eller en måned etter skriftlig krav om betaling. Deponering Ved deponeringsloven av 17. feb. 1939 er det gitt regler om deponering i gjeldsforhold. Dersom den som skylder penger eller verdipapirer ikke får oppfylt sin forpliktelse på grunn av fordringshaverens forhold, kan han bli fri for sin forpliktelse ved å deponere det han skylder i Norges Bank i samsvar med lovens regler.
Les merStatsgjeld
statsgjeld, gjeldsforpliktelser som staten har overfor innenlandske og utenlandske kreditorer. Den kan være midlertidig eller fast. Den midlertidige (flytende) statsgjeld består av lån i seddelbanken eller lån mot statskasseveksler, statssertifikater, kontolån og offentlige fonds innestående i statskassen. Den faste (konsoliderte) statsgjeld opptas for det meste i form av ihendehaverobligasjoner med løpetid fra noen få år og til 30 år eller mer. Staten kan også stifte gjeld ved å utstede premieobligasjoner og spareobligasjoner. Utenlandske statslån opptas gjerne for å finansiere et importoverskudd. Dette kan være planlagt f.eks. til utbyggingsformål. Det forekommer også ikke-tilsiktede importoverskudd som bevirker at staten må oppta utenlandske lån for å hindre at valutabeholdningen blir brukt opp. Den norske statsgjelden er på 373 mrd. kroner (2006). Siden 2003 har staten utelukkende innenlandske kreditorer. Den norske stat er i netto fordringsposisjon, dvs. at fordringene overstiger statsgjelden.
Les merInvesteringsbank
2008 er året da de fem store investeringsbankene forsvant fra Wall Street: Bearn Stearns, Lehman Brothers, Merill Lynch, Goldman Sachs og Morgan Stanley. Banker med lang historie som hadde overlevd depresjonen og jappetiden, sa takk for seg en etter en i løpet av 2008. Én gikk konkurs, to er fusjonert inn i andre banker og to har byttet status til forretningsbanker. 15. september går Lehman Brothers konkurs og investeringsbank omtales hele 2.500 ganger i norsk presse i løpet av denne måneden. New Yorks finansgate er dermed ikke lenger det den en gang var. En investeringsbank er en finansinstitusjon som har meglerhus som sin hovedgeskjeft, men som i tillegg utsteder, kjøper og selger verdipapirer (både egenkapital og gjeld) i markedet. De gir også finansiell rådgivning, har egne analyseavdelinger, samt at de også handler for egen regning. Den største forskjellen fra forretningsbanker er at investeringsbanker utelukkende baserer seg på finansiering i kapitalmarkedet, ikke innskudd fra kunder, og har langt løsere offentlig regulering.
Les merGjeldsproblemer ?
Nedbetalingsplan Prat med dem du skylder penger, før de ringer deg. Kom med forslag til løsninger: Ved store regninger, for eksempel håndverkerregninger, kan du ta kontakt kreditoren og be om en nedbetalingsplan. Få frem at det er din (midlertidige) evne til å betale som er svekket, ikke viljen. Betalingsutsettelse De aller fleste banker godtar at du utsetter avdragsdelen av lånet ditt noen måneder for å komme deg over kneika. Du behøver ikke å omgjøre låne til et avdragsfritt lån over flere år. Også studielånet kan du søke om betalingsutsettelse på via lanekassen.no. Kvitt deg med smålån Har du mulighet til å ta opp et større lån på huset for å innfri smålån, gjør det. Rentemessig er dette det klart billigste. Ulempen er at du betaler på lånene dine over flere år. Alternativet – å ikke greie å betjene gjelden – er atskillig verre. Lengre nedbetaling Dette vil gi deg romsligere med kroner hver måned, men som ved betalingsutsettelse vil renteutgiftene på lånet også øke med forlenget nedbetalingstid. Gjeldsproblemer 1. Sett opp budsjett for egen eller familiens økonomi. Det gir deg [...]
Les merUt av gjeldsfellen
Har du havnet i gjeldsfellen? 1. Diskuter problemene. Er du ung, ta det opp med dine foreldre. Har du samboer / ektefelle, så ta opp problemene umiddelbart. 2. Vær åpen blant venner. Det er lurt å snakke åpent om gjeldsproblemene med nære venner og kolleger. Da slipper du å måtte opprettholde «fasaden» og du vil i stedet få sympati, gode råd og hjelp. 3. Selg unna. Hvis du har noe å selge, må det vurderes. Tvangssalg er ofte en elendig løsning, med dårligere priser enn ved ordinært salg. Dersom du ikke klarer det selv, skaff profesjonell, gratis bistand (bank eller sosialkontoret) til å få oversikt, styring og kontroll. Kreditor er lite innstilt på å medvirke hvis levestandarden forblir over evne. 4. Få betalingsavtaler. Kreditors holdning beror på hvilke alternativer de har – i utgangspunkt må du regne med at kreditor ønsker å få tilbake pengene sine, inkl. forsinkelsesrenter og gebyrer. Men mulighetene for betalingsavtale beror også litt på hva som er årsaken til betalingsproblemene og forventet varighet av disse – for eksempel samlivsbrudd, sykdom, arbeidsledighet eller uforutsette utgifter. 5. Gjeldssanering. [...]
Les merEffektiv Rente
Effektiv rente er den totale kredittkostnaden angitt som en årlig rente på lånebeløpet. Kredittkostnaden er summen renten, legg til øvrige kostnader for et lån. Rente kan beregnes på ulike måter og også uten avgifter kan renten skille seg fra den effektive renten. Betaler du for eksempel på et lån flere ganger per år slik skyter en rente på rente effekt inn. Jo flere inbetalninganledninger – desto høyere rente Eksempel: Kalle kjøper en persisk matte for 5000 kr på kreditt. Han får en månedsrente på 1 prosent av kredittgivaren sin. En måned senere får Kalle en regning fra kredittgiveren, Kalles kapitalgjeld er nå 5050 kr ettersom renten har påført. Kalle velger å delbetale gjelden og betaler 200 kr til kredittgivaren, skylden hans er nå 4850 kr.. Neste måned får Kalle en ny rente påført med 48,50 kr.. Ettersom Kalle fortsetter å delbetale gjelden slik kommer den effektive renten å stige for ham. Når totale kostnader regnes sammen kommer Kalle altså å ha betalt mer enn 1 prosent av kredittbeløpet i rente, gjennom rente – på – rente – effekter.
Les merKjøpere og restgjeld
04.06.2004 En høyesterettsdom bevirker nå, at forbrukere, som har kjøpt på avbetaling, ikke henger på restgjelden, hvis de velger å levere varen tilbake Du kjøper en bil til en verdi av 250.000 kroner og nedbetaler gjelden til et finansieringsselskap. Etter tre år er gjelden nede på 150.000 kroner, men bilen er etter hvert bare 100.000 verdier. Hvem henger på restgjelden, de 50.000, hvis du velger å levere bilen tilbake? Noenlunde slik var situasjonen for en forbruker, som har fått sin saken avgjort ved Høyesterett. Her ble det avgjort, at finansieringsselskapet skal dekke forskjellen mellom varens reelle verdi og restgjelden. Dommen får nå betydning for alle typer kjøp på avbetaling via et finansieringsselskap. – Dommen får de konsekvensene at man også i forbindelse med møbler, harde hvitevarer og for eksempel fjernsyn kan levere sine varene tilbake, sier jurist i forbrukerrådet, Sonny Kristoffersen, til TV Nyhederne. Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.
Les merPrivat gjeld
DEN PRIVATE INKASSO PROSEDYRE – et forutsigbart system Uansett hvor mye du skylder eller hvem du skylder – så lær å skylde med stil. Gjør denne uheldige situasjonen lett for dine kreditorer og deg selv. Du trenger på ingen måte å gå krumbøyd på gaten, bare fordi du skylder penger. Du trenger heller ikke stikke hodet i busken som en annen struts. Det best utgangspunktet for å skape forbedring er å skape ro og orden i din tilværelse. Å skylde med stil innebærer at du spiller det samme spillet som dine kreditorer og med åpne kort. Å skylde med stil medfører at du kan være deg selv bekjent, og du kan benytte din energi til å forbedre din situasjon. Din gjeld er muligens tilsynelatende håpløs, men i det følgende vil du kunne konstatere paradokset: En løsning kan godt være, at det ingen løsning er. De følgende avsnittene beskjeftiger seg med: A) Overlevelsesøkonomi B) Vil du lykkes i dette systemet, må du først lære det å kjenne Namsmenn, Kongens fogd og profesjonelle kreditorer vurderer ikke din person men alene ditt økonomiske [...]
Les merHvis gjelden ikke blir betalt
Hvis man ikke betaler til tiden hva man skylder, vil den næringsdrivende ofte sende en eller flere purringer. Renteloven tillater et purringgebyr opp til 100 kr. inkl. moms pr. purrebrev. Det er bare tillatt å sende tre purrebrev vedrørende det samme kravet, og det skal gå minst ti dager mellom purringene. Det er bare tillatt å kreve et purringgebyr, hvis det er sendt frem en purrebrev f.eks. pr. brev eller e-post. Hvis restansen svinger seg om en såkalt løpende restanse som f.eks. abonnement på et blad eller en leieavtale, som løpende er i underskudd, må den næringsdrivende stadig bare sende tre purrebrev. Det er ikke tillatt å sende en purring for hvert ubetalt regning. Reglene om purringgebyr gjelder bare de privatene næringsdrivende. Det er andre regler for offentlige myndigheter. Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.
Les merGammel gjeld ruster ikke
Opp til 20 år gammel gjeld, stiftet i Magasin, blir nå krevd inn. Ebh finansservice har kjøpt opp gjeld fra stormagasinene Magasin og Illum. Og nå er de begynt å henvende seg til skyldnerne. Med opp til 20 år gamle gjeldsspørsmål. Men så gamle saker kan være vanskelige å bevise, derfor har forbrukerrådet også fått en del henvendelser fra forbrukere. «Det er ubegripelig, at så velrenommerte firma som Magasin og Illum vil risikere ryktet sitt ved å drive inn gjeld 18 år etter, de sist har latt høre fra seg. Det er nokså absurd, for firmaene kan jo ikke forvente at vanlige mennesker skal kunne føre bevis for at de har betalt gjelden etter så lang tid», sier sjefskonsulent i Forbrukerrådet Benedicte Federspiel til 24timer. Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.
Les merLånekalkulator
 | ||||
 | ||||
Om lane.no
Lane.no er et nettsted for deg som er interessert i økonomi. Skal du ta opp lån, forbrukslån, kjøpe aksjer, skaffe deg kredittkort, kjøpe deg bøker om økonomi eller bare ønsker å få noen gode tips om din økonomi så bør du lese artiklene vi skriver.
Har du penger i banken eller skal du låne penger kan du få rentetips ved å lese våre renteartikler. Det er mange måter å låne penger på i dag og kunnskap er viktig slik at du får det lånet som passer deg best. Renter, nedbetalingstid, sikkerhet eller annet bør du lese og sette deg godt inn i. Spør også lånegivernes saksbehandlere om alt du lurer på, det er derfor de er der.
Lane.no støtter Kiva:
Andre nettsteder: Lån og penger | Wikipedia | Forbrukerportalen | Finansportalen | Wikikort | Finansportalen | Norsk finans | Låne
Har du penger i banken eller skal du låne penger kan du få rentetips ved å lese våre renteartikler. Det er mange måter å låne penger på i dag og kunnskap er viktig slik at du får det lånet som passer deg best. Renter, nedbetalingstid, sikkerhet eller annet bør du lese og sette deg godt inn i. Spør også lånegivernes saksbehandlere om alt du lurer på, det er derfor de er der.
Lane.no støtter Kiva:
Andre nettsteder: Lån og penger | Wikipedia | Forbrukerportalen | Finansportalen | Wikikort | Finansportalen | Norsk finans | Låne